Comment investir dans Bitcoin

Crypto-Monnaies

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Acheter des bitcoins ou d’autres monnaies cryptées peut être un moyen amusant d’explorer un nouvel investissement expérimental. Mais il est également vrai que tout investissement dans la crypto-monnaie doit porter une étiquette d’avertissement telle que la cigarette: «Ce produit peut être nocif pour la santé de vos finances. Ne jamais acheter plus que vous pouvez vous permettre de perdre. "

La valeur de bitcoin – la première et la plus populaire crypto-monnaie au monde – a augmenté par rapport aux plus bas récents mais se négocie toujours bien en dessous des plus hauts de 2017. Comme toutes les crypto-monnaies, le bitcoin est expérimental et sujet à beaucoup plus de volatilité que de nombreux investissements éprouvés, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.

NerdWallet vous conseille d'investir au maximum 10% de votre portefeuille dans des actions individuelles ou des actifs risqués comme Bitcoin. Si vous êtes novice en matière d’investissement, renseignez-vous sur la manière d’investir de l’argent.

Acheter des bitcoins et d'autres crypto-devises en 4 étapes

  1. Décidez où acheter Bitcoin. Les bourses de crypto-monnaie comme Coinbase et quelques courtiers traditionnels comme Robinhood peuvent vous aider à investir dans le bitcoin.
  2. Pensez à la façon de stocker votre crypto-monnaie. Allez-vous garder votre bitcoin dans un portefeuille chaud ou un portefeuille froid?
  3. Faites votre achat. Calculez combien vous voulez investir dans Bitcoin.
  4. Gérez votre investissement. Déterminez votre plan à long terme pour cet actif.

1. Décidez où acheter Bitcoin

Il existe différentes manières d’acheter des bitcoins et d’autres monnaies cryptées, notamment des bourses et des courtiers traditionnels.

Échanges de crypto-monnaie

Vous pouvez acheter des bitcoins à partir de plusieurs échanges de crypto-monnaie. Beaucoup facturent un pourcentage du prix d'achat. Faites votre diligence raisonnable pour trouver le bon pour vous. Certains des échanges les plus populaires incluent:

  • Coinbase: C’est un choix populaire pour les acheteurs américains de bitcoins, en partie parce que vous pouvez facilement lier votre compte bancaire. Coinbase offre également un accès à l’éthérium, au litecoin et à d’autres monnaies cryptées. À chaque transaction, Coinbase applique un écart (ajustement du prix d'achat ou de vente d'un investissement) d'environ 0,5%, majoré d'une commission. Les frais correspondent au plus élevé des pourcentages variables selon la région et le type de paiement (par exemple 1,49% pour un achat financé par un compte bancaire américain) ou des frais fixes allant de 0,99 à 2,99 USD, en fonction du montant transféré.
  • Binance: Binance, la plus importante bourse au monde en volume pour toutes les crypto-devises, facture 0,1% de frais pour toutes les transactions cryptographiques (certains rabais sont disponibles), plus des frais de retrait. En règle générale, vous ne pouvez effectuer des achats qu'avec crypto-monnaie, bien que Binance ait récemment ajouté l'option de paiement par carte de crédit moyennant des frais supplémentaires (cette option n'est pas disponible dans certains États américains).
  • Gémeaux: Cet échange cryptographique basé aux États-Unis négocie des bitcoins, des ether, des bitcoins, des litecoins et des zcash. Les frais de transaction varient de 0,99 à 1,49% de votre commande, selon le montant de l'achat ou de la vente, et des frais d'environ 0,5%.
  • Coinmama. Cette bourse négocie huit crypto-monnaies, y compris Bitcoin. Coinmama exige un achat minimum de 60 $ et facture des frais de transaction de 5,9% (plus des frais supplémentaires de 5% pour les achats par carte de crédit).

Courtiers traditionnels

Les choix parmi les courtiers traditionnels qui offrent aux clients un moyen d'acheter et de vendre du bitcoin sont rares à l'heure actuelle – un seul: Robinhood. Il est le premier courtier en investissement grand public à proposer des bitcoins (Robinhood Crypto est disponible dans la plupart des États américains, mais pas dans tous). A l'instar de sa plate-forme de négociation d'actions, Robinhood ne facture aucun frais pour les transactions en bitcoins.

Robinhood est peut-être le premier courtier grand public pour le trading de bitcoins, mais ce n’est probablement pas le dernier. Fidelity, Sofi Wealth, TradeStation et Motif Investing ont annoncé leur intention d’offrir le trading crypto-monnaie dans un avenir proche.

Autres moyens d'acheter ou d'investir dans Bitcoin

  • Distributeurs automatiques de bitcoins. Ceux-ci fonctionnent comme des guichets automatiques, vous seul pouvez les utiliser pour acheter et vendre des bitcoins. Coin ATM: Radar montre plus de 3 000 guichets automatiques en bitcoins aux États-Unis.
  • Peer-to-peer propriétaires de bitcoin. Vous pouvez acheter des bitcoins directement auprès d'autres propriétaires, comme vous le feriez pour des articles sur Craigslist, par le biais d'outils peer-to-peer tels que Bisq, Bitquick et LocalBitcoins.com. Soyez extrêmement prudent si vous achetez des bitcoins directement auprès d’individus.
  • Bitcoin avenir. TradeStation offre aux investisseurs un moyen de négocier des contrats à terme sur bitcoins, mais il s’agit là d’un contenu de niveau professionnel et non d’un amateur. Voici comment commencer à négocier des contrats à terme.
  • Fonds en niveaux de gris. Grayscale Investments est un gestionnaire d’actifs en monnaie numérique. Deux de ses fiducies d'investissement – Grayscale Bitcoin Trust (son symbole boursier est GBTC) et Grayscale Ethereum Classic Trust (ETCG) – sont cotées en bourse, ce qui signifie que vous pouvez les acheter par l'intermédiaire de nombreux courtiers à escompte. Il y a des frais et GBTC se négocie souvent à prime, c'est-à-dire que les actions de GBTC coûtent souvent plus cher que le bitcoin, même si bitcoin est sa seule participation. L’idée est que certains investisseurs sont prêts à débourser davantage pour acheter des bitcoins via un système de change traditionnel, sans avoir à s’inquiéter des portefeuilles et du stockage.

Ce qu'il faut savoir avant d'acheter

Vous avez des informations utiles à portée de main. La configuration d’un compte de crypto-monnaie prend quelques minutes, mais vous devrez fournir certaines informations, notamment votre numéro de sécurité sociale et le numéro de votre compte bancaire, de votre carte de débit ou de votre carte de crédit, afin d’approvisionner votre compte bitcoin. Certains fournisseurs peuvent également exiger que vous possédiez un identifiant avec photo. Enregistrez et protégez tous les nouveaux mots de passe de votre compte crypté ou de votre portefeuille numérique (voir plus bas).

N'utilisez pas de carte de crédit. Bien que certains fournisseurs vous autorisent à acheter des bitcoins par carte de crédit, vous ne pouvez en aucun cas investir dans des produits à taux d'intérêt élevé, tels que les cartes de crédit.

Bitcoin et autres investissements de crypto-monnaie ne sont pas assurés par la Securities Investor Protection Corporation contre les risques de change ou le vol, une protection dont bénéficient les comptes de courtage traditionnels jusqu’à 500 000 $. Certaines bourses telles que Coinbase fournissent une assurance privée, mais cela ne protège pas contre les violations en ligne individuelles telles que le vol de votre mot de passe.

Utilisation d'une connexion Internet privée sécurisée est important chaque fois que vous prenez des décisions financières en ligne. Il est déconseillé d'acheter des bitcoins au café, dans votre chambre d'hôtel ou via d'autres connexions Internet publiques.

2. Décidez comment stocker bitcoin

Les bitcoins peuvent être stockés dans deux types de portefeuilles numériques: un portefeuille chaud ou un portefeuille froid. Avec un porte-monnaie chaud, les transactions sont généralement plus rapides, alors qu'un porte-monnaie froid intègre souvent des mesures de sécurité supplémentaires qui permettent de protéger vos actifs mais durent plus longtemps.

Portefeuille chaud

Avec un portefeuille actif, les bitcoins sont stockés dans le nuage par un fournisseur ou un fournisseur de confiance, puis accessibles via une application ou un navigateur sur Internet. Tout échange commercial auquel vous adhérez offrira un porte-monnaie gratuit Bitcoin dans lequel vos achats seront automatiquement stockés. Cependant, de nombreux utilisateurs préfèrent transférer et stocker leurs bitcoins auprès d'un fournisseur tiers de portefeuille actif, également généralement gratuits à télécharger et à utiliser.

Pourquoi choisir un portefeuille d'un fournisseur autre qu'un échange? Alors que les défenseurs des technologies de blockchain derrière Bitcoin sont encore plus sécurisés que les transferts d'argent électroniques classiques, les portefeuilles chauds Bitcoin sont une cible attrayante pour les pirates. Comme Bitcoin.org le met en garde: "De nombreuses bourses et portefeuilles en ligne ont souffert d'atteintes à la sécurité dans le passé et ces services ne fournissent généralement pas assez d'assurance et de sécurité pour être utilisés pour stocker de l'argent comme une banque."

Il existe de nombreux fournisseurs de portefeuilles chauds proposant une gamme de types de portefeuilles. Voici quelques-uns:

  • Coinbase: Coinbase est également un service de change de devises populaire, proposant des portefeuilles chauds en ligne gratuits et assurant les pertes dues à des violations de la sécurité ou à des piratages, au vol d’employés ou à des transferts frauduleux.
  • Electrum: Logiciel permettant de stocker vos bitcoins sur votre ordinateur portable ou de bureau.
  • Blockchain: Comme Coinbase, Blockchain est un portefeuille à chaud en ligne; Contrairement à Coinbase, Blockchain n’est pas un bureau de change et est considérée comme une cible moins attrayante pour les pirates.
  • Mycélium: Un portefeuille bitcoin pour mobile uniquement, avec des versions disponibles pour les utilisateurs d'Android ou d'iPhone.

Bien que certains fournisseurs de portefeuille attrayant proposent une assurance contre les attaques de grande ampleur, cette assurance peut ne pas couvrir les cas ponctuels d’accès non autorisé à votre compte.

Portefeuille froid

Un portefeuille froid est un petit appareil portable crypté qui vous permet de télécharger et de transporter vos bitcoins. Les portefeuilles froids peuvent coûter jusqu'à 100 dollars, mais ils sont considérés beaucoup plus sûrs que les portefeuilles chauds.

Les fournisseurs de portefeuille froid comprennent:

  • Trezor: Cette société propose des portefeuilles froids de taille petite, allant de 80 à 170 dollars US.
  • Grand livre Nano: Conçu comme une clé USB, Ledger Nano a des portefeuilles froids allant d’environ 60 $ à 120 $.

Lors de la création de comptes pour vos portefeuilles numériques et votre bureau de change, utilisez un mot de passe fort et une authentification à deux facteurs.

3. Faites votre achat

Après avoir associé votre portefeuille bitcoin à l’échange bitcoin de votre choix, la dernière étape est la plus simple: déterminer le nombre de bitcoins que vous souhaitez acheter. Bien que Bitcoin ait fait la une en mai en atteignant 8 000 USD pour la première fois en un an, Bitcoin (symbole boursier BTC ou XBT) peut être acheté et vendu pour des fractions d’actions. Par conséquent, votre investissement initial pourrait être aussi bas que, par exemple, 25 USD.

4. Gérez votre investissement

Si vous aimez l’idée du day trading, l’une des options est d’acheter du bitcoin de temps en temps, puis de le revendre si et lorsque sa valeur augmente. Mais si vous envisagez un avenir pour Bitcoin en tant que monnaie numérique, votre plan d’investissement consiste peut-être à acheter et à conserver pour le long terme.

Quel que soit votre plan, sachez que posséder Bitcoin crée une situation fiscale complexe.

Devez-vous acheter bitcoin?

Bitcoin est un achat extrêmement spéculatif et volatil. Le négoce d'actions peut vous donner un frisson similaire – et choisir des actions de sociétés établies est généralement moins risqué que d'investir dans le bitcoin. (NerdWallet recommande de consacrer moins de 10% de l'ensemble de votre portefeuille à des actions individuelles ou à des actifs spéculatifs tels que le bitcoin.)

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